BUSINESS DEVELOPEMENT SEMINAR IWCKK

24&25 Mac 2012

Pejabat Public Mutual Kota Kinabalu

IWCKK

(I-Wealth Consultant Kota Kinabalu)

KWSP umum dividen 6% 2011

Dibawah adalah berita terkini yang ingin saya kongsikan bersama yang dikeluarkan oleh KWSP.

Dividen 6% adalah yang tertinggi yang dalam sedekad! maksudnya itulah kadar dividen tertinggi hasil daripada pelaburan yang dibuat oleh KWSP. Sebab itu lah bagi pencarum yang aware tentang simpanan hari persaraan digalakkan untuk mengeluarkan 20% dari baki setelah ditolak Simpanan Asas ke dalam dana-dana syariah yang telah diluluskan oleh KWSP dan Kementerian Kewangan. KWSP dah bagi kita pilihan! Keputusan di tangan kita! 

KWSP Isytihar Kadar Dividen 6.00 Peratus Untuk 2011 Tertinggi Dalam Sedekad

Bayaran Dividen RM24.47b daripada Pendapatan Pelaburan Kasar RM27.24b Lembaga Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) dengan kelulusan Menteri Kewangan mengisytiharkan kadar dividen sebanyak 6.00 peratus, tertinggi dalam tempoh 10 tahun untuk tahun kewangan berakhir 31 Disember 2011. Kadar dividen ini meningkat sebanyak 20 mata asas daripada 5.80 peratus yang dibayar pada 2010 atau bersamaan RM24.47 bilion yang diagihkan kepada ahli-ahli KWSP. Dalam satu kenyataan yang dikeluarkan hari ini, Pengerusi KWSP Tan Sri Samsudin Osman berkata, “Tahun 2011 menandakan satu lagi pencapaian baik KWSP. Walaupun persekitaran pelaburan yang mencabar, ia merupakan prestasi terbaik sejak tahun 2001 hasil strategi pelaburan jangka panjang dan berhemah KWSP berserta dengan usaha berterusan pasukan pelaburan KWSP.” KWSP terus menunjukkan pencapaian yang lebih baik pada 2011 dengan memperoleh pendapatan pelaburan kasar sebanyak RM27.24 bilion, meningkat 13.18 peratus daripada 2010. Bayaran dividen sebanyak RM24.47 bilion diperoleh setelah ditolak elaun rugi terjejas bersih ke atas aset kewangan, perbelanjaan pelaburan, perbelanjaan operasi, caj berkanun dan bayaran dividen pengeluaran, bertambah sebanyak 13.23 peratus berbanding RM21.61 bilion pada 2010. “Sementara pelaburan berpendapatan tetap memberikan pulangan yang stabil, prestasi keseluruhan KWSP sebahagian besarnya disumbangkan oleh perolehan dalam kedua-dua ekuiti tersenarai awam domestik dan global serta program pengurusan yang aktif. “Prestasi kukuh selepas krisis kewangan 2008 membuktikan komitmen KWSP dan pendekatan berdisiplin dalam pelaburan. Walaupun KWSP tidak boleh menjamin dapat mengekalkan prestasi pelaburan ini dalam suasana ekonomi global dan pasaran tidak menentu, KWSP komited untuk melindungi dan memberi nilai tambah kepada simpanan persaraan ahli khususnya dalam menghadapi tekanan inflasi,” kata Tan Sri Samsudin. Setakat 31 Disember 2011, jumlah aset pelaburan KWSP terus mencatatkan pertumbuhan sihat sebanyak 6.52 peratus kepada RM469.22 bilion daripada RM440.52 bilion pada tahun sebelumnya. Pertumbuhan ini disumbangkan sebahagian besarnya oleh caruman tahunan bersih yang positif daripada ahli dan majikan serta prestasi pelaburan yang konsisten dan menggalakkan.  Selaras dengan tumpuan untuk memberikan pulangan yang stabil bagi jangka panjang, KWSP terus melabur sebahagian besar aset pelaburannya atau 60.79 peratus dalam instrumen berpendapatan tetap yang berisiko rendah dan stabil. Sejajar dengan pendedahan risiko yang boleh diterima, 35.64 peratus jumlah aset dilaburkan dalam Ekuiti sementara baki 3.18 peratus dan 0.39 peratus diperuntukkan kepada Instrumen Pasaran Wang dan Hartanah. (Rujuk Lampiran 1, Jadual 1). Ekuiti merupakan penyumbang pendapatan terbesar sebanyak RM13.29 bilion atau 48.81 peratus daripada keseluruhan pendapatan pelaburan. Ini diikuti oleh Pinjaman dan Bon, Sekuriti Kerajaan Malaysia dan Instrumen Pasaran Wang, masing-masing menyumbang RM7.54 bilion, RM5.63 bilion dan RM656.36 juta. Baki sebanyak RM115.41 juta atau 0.43 peratus disumbangkan oleh Hartanah dan Pendapatan Pelaburan Lain. (Rujuk Lampiran 1, Jadual 2). “Oleh kerana pegangan KWSP banyak tertumpu dalam aset berpendapatan tetap, sebahagian besar pulangan dipengaruhi oleh arah aliran kadar faedah. Dalam persekitaran kadar faedah yang rendah, ia merupakan satu cabaran kepada KWSP untuk memaksimumkan pulangan. Justeru, KWSP telah secara beransur-ansur dan berhati-hati beralih kepada aset yang memberikan pulangan lebih tinggi dengan had risiko yang boleh diterima.  Strategi ini telah memberikan kesan yang baik, melebihi jangkaan KWSP kerana berjaya mengatasi kadar simpanan tetap  dan faedah semasa,” kata Tan Sri Samsudin.  “Salah satu pencapaian utama aktiviti pelaburan KWSP pada 2011 ialah penyelesaian pengambilalihan bersama (dengan Kumpulan UEM) PLUS Expressway Berhad melalui  syarikat pelaburan bersama PLUS Malaysia Sdn. Bhd. Selain itu, KWSP juga telah meluaskan pelaburan global dalam Hartanah, Ekuiti dan Sukuk. Perluasan ini adalah selaras dengan objektif dan strategi pelaburan yang berpandukan Alokasi Aset Strategik dan Rangka Kerja Pengurusan Risiko KWSP,” tambah beliau. Berikutan bilangan ahli yang bertambah, sebanyak RM4.08 bilion diperlukan untuk membayar setiap satu peratus kadar dividen pada 2011. Ini merupakan peningkatan sebanyak 9.44 peratus berbanding RM3.73 bilion yang dibayar untuk setiap satu peratus  kadar dividen bagi tahun 2010. (Rujuk Lampiran 2, Carta 1). Amaun yang diperlukan untuk membayar satu peratus dividen akan terus meningkat 8 hingga 9 peratus setiap tahun. “KWSP  menjangka saiz dana akan mencecah setengah trilion ringgit menjelang akhir tahun ini atau pada awal tahun hadapan. Sebagai sebuah dana persaraan, KWSP berpegang teguh kepada objektif pelaburan jangka panjang dan strategi pelaburan berhemah untuk kepentingan persaraan ahli,” kata Tan Sri Samsudin. Ahli boleh mendapatkan Penyata Kira-kira KWSP mereka untuk menyemak pengkreditan dividen 2011 melalui Kios KWSP, kaunter atau i-Akaun mulai Isnin, 20 Februari 2012. Mengenai Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) adalah dana simpanan persaraan terulung di Malaysia yang menyediakan jaminan asas kewangan bagi persaraan. KWSP sentiasa komited dalam menjamin dan meningkatkan simpanan ahlinya melalui amalan terbaik pelaburan dan tadbir urus korporat. Langkah berhemah sentiasa menjadi panduan dalam setiap keputusan pelaburannya. Sebagai sebuah organisasi yang berfokuskan pelanggan, KWSP memberikan perkhidmatan yang cekap dan berkesan untuk keselesaan ahli dan majikan berdaftar. KWSP akan terus memainkan peranannya sebagai pemangkin kepada pembangunan ekonomi negara, selaras dengan kedudukannya sebagai institusi simpanan terkemuka di Malaysia. Tarikh : 19 Februari 2012

SEMINAR CROSS SELLING TO SUCCESS

Jumaat lepas saya berkesempatan menghadiri Seminar Cross Selling To Success oleh En. Hamid (Agency Manager). Banyak info dan motivasi yang diserap sepanjang 9am - 5pm. Thanks a lot to En. Hamid. Perkongsian ilmu oleh individu yang dah berjaya ni lain auranya. Setiap orang punya latarbelakang yang berbeza, pengalaman yang berbeza walaupun dalam industri yang sama, punya pendapat dan cara masing2, cuma yang paling penting dan yang sama adalah matlamat untuk BERJAYA!

Antara gambar yg sempat sy ambil sepanjang seminar.

Sebenarnya RM20 dikenakan sebagai yuran seminar ni... tapi alhamdulillah saya ada Training Vaucher yang saya dapat sempena Sales Kick Off 2011. (RM10 x 34 keping = RM340). Best kan dapat join seminar free... perkongsian ilmu dalam seminar pulak tak ternilai harganya!

Banyak benefit menanti semua UTC di seluruh Malaysia. Mulakan langkah sekarang! (motivate diri sendiri nih).....

PUBLIC MUTUAL ONLINE

TAHUKAH ANDA?

Kini anda boleh buat urusan pelaburan Public Mutual anda secara online. Perkhidmatan secara online yang disediakan ialah:

1        Pertanyaan Online:

1.1             Ringkasan Akaun

1.2             Maklumat terperinci transaksi

2        Muat turun:

2.1             Muat turun e-penyata

2.2             Muat turun laporan tahunan/suku bulanan

3        Pelaburan secara online:

3.1             Pelaburan permulaan utk akaun baru

3.2             Pelaburan tambahan untuk akaun pelaburan sedia ada

4        Permohonan Transaksi secara online

4.1             Penukaran ke dana lain

4.2             Penebusan unit

5        Kemaskini Maklumat Peribadi secara online

5.1             Tukar password

5.2             Tukar alamat

5.3             Tukar arahan agihan pendapatan

5.4             Pendaftaran akaun bank

Cara - cara untuk mendaftar Public Mutual Online:

 

1.       Boleh dapatkan salinan borang perkhidmatan Public Mutual Online Public  Mutual HQ atau mana2 cawangannya. Ataupun muat turun saja borangnya dari publicmutualonline.com.my.  

Untuk keselamatan, pelabur perlu hantar sendiri borang ke Public Mutual HQ atau mana-mana cawangannya atau cawangan Public Bank. Sila bawa Kad Pengenalan untuk pengesahan. 

2. Anda juga boleh mendaftar utk Public Mutual Online melalui PBeBank.com jika anda pengguna PBeBank. 

Public Mutual akan hantar "docket mailer" dengan ID pengguna dan Password ke alamat yang diberi. Anda boleh gunakan ID pengguna dan Password ini untuk masuk ke publicmutualonline.com.my.

Artikel PERANCANGAN KEWANGAN Majalah Wanita

Ahad lepas saya kemas majalah2 lama termasuklah Majalah Mingguan Wanita. Dan biasalah dlm pada dok susun2 majalah tu, jari jemari pun membelek2 helai demi helai.... dan terjumpalah satu artikel yang memberi manfaat untuk semua termasuklah diri saya sendiri. Sejujurnya untuk insan yang memang bergelumang dengan nombor dari kecil sampai masuk U (terutamanya yang ambil perakaunan) dan bekerja pulak dalam industri akaun dan audit selama 8 tahun... dah lama terdedah dengan PERANCANGAN KEWANGAN nie tapi kesedaran yang kurang untuk mempraktikkan perancangan ni. (i.e dah lama tahu tapi buat tak tahu....huhu.... saya lah tu...)

So, kat bawah nie saya paste artikel PERANCANGAN KEWANGAN agar dapat kita manfaatkan bersama..

Macam blurr sikit kan.. takpe... saya salin kat bawah nie....

PERANCANGAN KEWANGAN UNTUK MASA DEPAN CERAH

Merancang kewangan amat penting bagi menjamin jaminan masa depan yang cerah. Setelah kewangan dapat dikawal, barulah anda dapat mengawal langkah perbelanjaan. Ikuti beberapa tips berikut yang boleh diamalkan dalam amalan perbelanjaan harian anda. 

TETAPKAN MATLAMAT KEWANGAN

Cara mudah untuk menetapkan matlamat kewangan adalah melalui perancangan awal untuk beberapa jangka masa - dua tahun, lima tahun, 10 tahun, 20 tahun dan seterusnya. Kemudian, fikir tentang keperluan dan keinginan anda, keluarga dan jadikan ia sebagai matlamat khusus yang ingin dicapai untuk setiap jangka masa yang telah ditetapkan.

Matlamat anda boleh meliputi perkara-perkara yang memang diperlukan (umpamanya memiliki rumah dalam masa 5 tahun atau pembiayaan pendidikan anak-anak dalam masa 10 tahun atau simpanan untuk hidup selesa selepas bersara), hinggalah kepada perkara-perkara yang sejak sekian lama sudah diidamkan tetapi belum dapat dicapai. Bagaimanapun, matlamat anda harus tentu, wajar, berfaedah dan bukan impian semata-mata. 

Kemudian, kira berapa banyak wang diperlukan untuk memenuhi setiap matlamat tersebut. Jangan pula rasa takut melihat jumlah yang telah dianggarkan. Melainkan mereka yang memang sudah banyak menabung, kebanyakan kita perlu bekerja keras menambah tabungan untuk mencapai matlamat yang diimpikan. Menambah tabungan boleh juga dibuat melalui pelaburan.

BENTUK PROGRAM PELABURAN

Sekarang anda sudah pun menetapkan matlamat dan sudah mengemaskinikan belanjawan anda untuk mendapat angka sebenar lebihan belanja yang boleh dilaburkan, tetapi ada satu lagi perkara yang perlu dilakukan sebelum memulakan langkah melabur. Kebanyakan perancang kewangan menasihatkan, sebelum membuat sebarang pelaburan, sisihkan perbelanjaan sekurang-kurangnya untuk tiga hingga enam bulan bagi menghadapi waktu terdesak (umpamanya jika kehilangan pekerjaan) atau masalah aliran tunai yang tidak dijangka. Mereka yang sudah berkeluarga adakala dinasihatkan supaya menabung untuk perbelanjaan hingga setahun.

Setelah penampan waktu terdesak ini disediakan, anda boleh menimbangkan berapa banyak lebihan daripada pendapatan yang boleh digunakan untuk pelaburan bagi mencapai matlamat kewangan anda. 

Mulakan secara kecil-kecilan dan kemudian tingkatkan jumlah pelaburan setelah tabungan meningkat. Atau anda boleh juga memulakan pelaburan dengan menggunakan sebahagian daripada wang simpanan dan kemudian, setelah berasa lebih yakin, tambahkan tabungan untuk pelaburan.

PERUNTUKAN ASET - PELBAGAIKAN PELABURAN 

Soalan seterusnya yang perlu anda tanya diri anda sendiri, dalam aset mana wang anda hendak dilaburkan? Patutkah anda membeli saham atau bon? Bagaimana kalau melabur dalam sekuriti kerajaan, unit amanah, hartanah atau bertindak berani dan melibatkan diri dalam niaga hadapan?

Anda perlu buat kajian dahulu. Pertama, cari jenis produk pelaburan yang boleh anda peroleh, bagaimana setiap pelaburan itu dilaksanakan dan apa risiko terbabit. Ketika membuat penyelidikan mengenai sesuatu pelaburan, bermakna anda sedang menyelidik sesebuah syarikat atau pertubuhan kerana merekalah yang menerbitkan saham, sekuriti, unit amanah, bon dan lain-lain.

Ada banyak maklumat boleh diperoleh, sama ada di media, dalam talian, dan daripada syarikat itu sendiri, yang membolehkan anda mengenali syarikat tersebut secara lebih dekat.

Amat penting anda mengetahui secara jelas mengenai syarikat tersebut seperti jenis produk, prestasi, pasaran, saingan dan jenis industrinya bagi membolehkan anda membuat ramalan tentang prospek masa depannya. Mengapa? Sebab pelaburan anda bergantung kepada masa hadapan. 

Anda tidak sepatutnya melabur dalam satu aset tertentu sahaja. Anda patut memilih gabungan beberapa kelas aset atau rangkaian pilihan beberapa aset tertentu dalam satu kelas aset (umpamanya melabur dalam pelbagai sektor sekiranya ekuiti adalah satu-satunya pilihan anda).

Dalam perkataan lain, pelbagaikan pelaburan. Tentukan juga berapa banyak wang yang hendak dilaburkan dalam setiap kelas aset untuk membentuk portfolio pelaburan. Namun apa yang paling penting ialah sebelum membuat pelaburan, pastikan anda mendapat maklumat dan informasi yang cukup.

PILIHAN ditangan kita sendiri. Terdapat banyak dana syariah dengan pulangan agihan yang tinggi tersedia untuk anda. Mulakan langkah anda sekarang kerana MASA adalah musuh kita sebenarnya. Masa yang sudah berlalu takkan berulang lagi.

Bagaimana pelabur mendapat untung?

Soalan ni antara yang paling kerap di ajukan oleh bakal pelabur. Yalah kan mesti nak tahu mcm mana boleh buat untung dengan unit trust ni. Sebenarnya ada 3 cara bagaimana pelabur mendapat untung daripada pelaburan yang dibuat iaitu:

1) Dividen 

Dividend biasanya akan diumumkan pada tahun berakhir kewangan untuk sesuatu dana. Maksudnya peratus keuntungan yang diperolehi dari pelaburan kita tersebut. cth, investment RM10k, tahun berakhir seterusnya, dividend declared 10%, jadi pelabur dah untung RM1000.

2) Pertumbuhan  Modal (Capital Gain) 

Contoh, masa beli harga NAB per unit RM0.30. Selepas sesuatu jangka masa, harga NAB per unit meningkat kepada RM0.40. Maknanya dekat situ, pelabur dah kaut keuntungan RM0.10 untuk setiap unit

3) Bonus

bonus akan diberi dalam bentuk pertambahan unit. Contohnya, setiap pelabur diberi tambahan 1% unit mengikut nilai NAB yang terkumpul. Tetapi bonus tidak semestinya berlaku setiap tahun. Bergantung kepada keadaan pasaran.

Yang paling penting ialah pelabur jelas tentang matlamat pelaburan mereka. Untuk apa sebenarnya mereka melabur. Adakah untuk tujuan mengumpul dana persaraan. pendidikan tinggi anak-anak kerana unit trust ialah simpanan jangka sederhana dan panjang (3 thn ke atas). Bukan saya yang menentukan berapa lama sesuatu pelaburan dibuat tapi saya mahukan supaya anda dapat menikmati sepenuhnya hasil pelaburan anda.

MULAKAN LANGKAH ANDA SEKARANG.... MELABUR UNTUK MASA DEPAN!

Unit Amanah dan ASB

Selain daripada ASB, ada alternatif lain untuk melabur dalam unit amanah.

Berikut adalah perbandingan antara Unit Amanah Public Mutual dan ASB.

AMANAH SAHAM	ASB
Terbuka kepada umum, ini bermaksud pelabur Bumiputera dan bukan Bumiputera boleh menyertai pelaburan ini.	Hanya dibuka untuk pelabur Bumiputera sahaja
Punya profail risiko yang tersendiri (profail yang berbeza-beza) bergantung kepada status dana-dana tersebut. Dana-dana tersebut terdiri daripada dana agresif, dana seimbang dan dana konservatif.	Risiko pelaburan tetap ada tetapi pelaburan ini dilindungi/dijamin oleh kerajaan
Harga seunit sahamnya berubah-ubah dari semasa ke semasa (ikut pasaran semasa). Contohnya, untuk hari ini harga jualan saham seunit adalah RM1.19 dan mungkin keesokkan harinya RM1.17 seunit. Pelabur harus bijak dan peka dengan harga pasaran semasa sebelum membuat pembelian dan penjualan unit saham. Secara teorinya, seorang pelabur harus membeli (menyimpan) apabila harga jualan seunit yang ditawarkan adalah rendah/murah. Contohnya, menyimpan/membeli apabila harga seunit saham yang dijual oleh pihak unit amanah adalah RM0.56. Manakala, menjual/mengeluarkan unit saham yang ada apabila harga saham yang dibeli adalah tinggi/naik. Contohnya, pihak unit amanah membeli unit saham kita sekitar RM1.09 untuk seunit.	Harga unit sahamnya adalah tetap iaitu Seunit = RM1. Jadi harga belian dan jualan adalah tetap dan tidak berubah. Para pelabur tidak perlu risau akan masa (timing) yang sesuai untuk menjual (mengeluarkan) unit-unit yang telah dilaburkan
Berdasarkan pada prestasi pada tahun-tahun lepas. Kadar pulangan bagi Unit Amanah Saham Syariah adalah sekitar >12% ke atas.	Berdasarkan pada prestasi pada tahun-tahun lepas. Kadar pulangan (return) adalah sekitar 6-7% untuk dividen manakala bonus pula adalah sekitar 1-2% setahun
Terdapat yuran pengurusan (management fee) yang dikenakan terhadap pelabur. Sebagai contoh, untuk pelabur yang melabur di Public Mutual mereka akan dikenakan yuran pengurusan sebanyak 5.5% dan yuran tahunan (annual fee) sekitar 1.5%.	Tiada sebarang kos yang dikenakan terhadap pelabur seperti yuran pengurusan (management fee) dan yuran tahunan (annual fee)
Pendapatan dividen dan pertumbuhan modal	Pendapatan dividen
Terdapat dana yang dilaburkan 100% mengikut kehendak syariah dan terdapat juga dana yang dilaburkan mengikut kaedah kovensional. www.sc.com.my klik Data & Statistic klik List Of Unit Trust	Pelaburan Konvensional. Ada yang mengatakan ianya bukan satu pelaburan syariah. Sila ikuti artikel di www.zaharuddin.net Dan juga surat yang dikeluarkan oleh Suruhanjaya Sekuriti.
Contoh Pengiraan Pulangan jika jumlah pelaburan RM10,000 Harga Seunit : RM 0.85 RM10,000/ RM0.85=11,764 unit Dividen 0.07 sen 11,764 x 0.07 = RM 823.53 Jika capital gain = 0.03 sen Pulangan=11,764 unitx0.03 sen             = RM 352.92 Jumlah Pulangan = RM 823.53 + RM 352.92 = RM 1,176.45 Pulangan % = 1,176.45/10,000 = 11.76%	Contoh Pengiraan Pulangan jika jumlah pelaburan RM10,000 Harga Seunit: RM 1 RM10,000/ RM1=10,000 unit Dividen dan bonus 9% 10,000 x 0.09= RM900 Capital gain = RM 0 Jumlah Pulangan = RM 900 Pulangan % = 900/10,000 = 9%

Di bawah ialah surat yang dikeluarkan oleh SC yang menyatakan bahawa ASB tidak menepati kehendak syariah. Renung-renungkan.... fikir-fikirkan.....